C'est quoi un hypothèque et pourquoi il m'en faudrait un?

Vous êtes prêts à plonger dans la vie et à faire un investissement majeur dans votre futur : vous vous achetez une maison. Il vous faudra probablement un hypothèque pour vous aider avec cet achat. Un hypothèque, tout simplement un prêt pour vous aider à financer l'achat d'une maison, est probablement la plus grande dette qui vous aurez à repayer dans votre vie. À votre caisse populaire, nous comprenons comment un achat d'envergure de ce genre impactera vos finances. Nous prendrons le temps qu'il faut pour connaître vos objectifs financiers afin que nous puissions ensemble développer un plan qui fonctionnera pour vous à compter de maintenant jusqu'à la fin du terme de votre prêt.

Choisissant votre caisse populaire

Votre caisse populaire comprend bien que les besoins financiers de chaque famille sont uniques. Voilà pourquoi nous nous dévouons à vous fournir les services financiers les plus efficaces et les conseils financiers les plus sages possibles.

Les 3 affaires principales qu'il vous faut savoir avant l'achat d'une maison.

  1. Pré-qualification versus pré-approbation.
    Il est bien utile d'obtenir une pré-qualification pour un hypothèque car elle démontre clairement combien vous pourrez vous permettre de dépenser. Cependant, une pré-approbation est davantage bénéfique. Une pré-approbation signifie que le prêteur a vérifié votre documentation et a déjà approuvé un montant spécifique pour votre prêt hypothécaire. Lorsque vous avez votre lettre de pré-approbation, vous êtes non seulement en mesure de déterminer le prix que vous pourriez payer mais cette lettre rassure les vendeurs que vous êtes réellement un acheteur potentiel.
  2. Achetez la maison que vous pouvez vous permettre maintenant et plus tard.
    Nos spécialistes d'hypothèques aideront à assurer que vous ne dépensiez pas plus que vos revenus vous permettent de dépenser sur votre nouvelle maison. Il est important de se permettre un peu de flexibilité financière pour payer les nécessités de la vie ainsi que son style de vie. Nous savons également que vos circonstances peuvent changer : la naissance d'enfants, de nouvelles voitures, les études et les taux d'intérêt. N'inquiétez-vous pas; nos experts travailleront avec vous, à intervalles régulières, pour assurer une flexibilité dans votre budget.
  3. Travaillez avec des professionnels d'expérience.
    Les agents professionnels de votre caisse populaire peuvent vous fournir des conseils pratiques pour assurer que vos finances sont sur la bonne piste lorsque vous arrivez au moment de vous acheter une maison. Mais n'arrêtez-vous pas là. Avant de faire un achat si important, retenez les services d'un inspecteur résidentiel agréé pour identifier des problèmes potentiels qui pourraient surgir dans la maison que vous considérez acheter. De plus, assurez-vous de retenir les services d'un avocat avec des références positives en qui vous faites confiance pour vous aider à éviter des surprises légales.

Choisissant un hypothèque

Votre caisse populaire vous offre de nombreuses options hypothécaires qui correspondent à vos objectifs financiers. Il est important de considérer trois variables importantes en choisissant un hypothèque :

  1. le taux d'intérêt
  2. l'objectif
  3. l'engagement

1. Taux d'intérêt

Fixe

vs.

Variable

  • Votre taux d'intérêt est fixe et ne changera pas au cours de votre terme.

 

  • Vos paiements sont déterminés à l'avance pour la durée de votre terme, vous donnant alors la sécurité de savoir exactement combien vous payerez à chaque mois.
  • Un choix excellent si vous voulez la tranquillité d'esprit de savoir exactement combien vous payerez à chaque mois.

 

  • Votre taux d'intérêt fluctuera avec les changements du taux préférentiel.
  • Votre paiement peut augmenter ou baisser avec les fluctuations du taux préférentiel.
  • Un choix excellent si vous pouvez tolérer une fluctuation de votre paiement mensuel.

 

 

2. Objectif

Conventionnel

vs.

Avec garanties

  • Un prêt pour une propriété qui ne dépasse pas 80% de la valeur du prix d'achat et ne nécessite pas d'assurance de prêt.
  • Des points tels le montant principal qui est dû, le taux d'intérêt, le terme et le montant du paiement sont conclus dans l'entente hypothécaire.

 

  • Un choix excellent si vous cherchez uniquement à financer l'achat d'une maison.

 

  • Un hypothèque qui garantie un prêt via un billet à ordre. L'argent emprunté peut être utilisé pour l'achat d'une propriété ou pour une autre raison, comme des rénovations ou des vacances.
  • Vous donne l'occasion de changer vos prêts et autres ententes de crédit sans le besoin d'enregistrer un nouvel hypothèque.

 

  • Un choix excellent si vous cherchez à financier l'achat d'une maison ou d'une autre dépense coûteuse, telle des rénovations ou la consolidation de dettes dans un seul paiement mensuel.

 

3. Engagement

Ouvert

vs.

Fermé

  • Permet des paiements sur le montant principal n'importe quand, sans pénalité.
  • Généralement, les taux d'intérêts sont plus élevés que sur les hypothèques fermés.

 

  • Un choix excellent si vous pensez pouvoir payer la balance de votre hypothèque dans un futur rapproché.

 

  • Ne peut pas être payé complètement avant la fin du terme sans pénalité de paiement, sauf si payé selon les modalités du contrat hypothécaire.
  • Généralement, les taux d'intérêt sont moins élevés que ceux pour hypothèques ouverts.
  • Un choix excellent si vous n'avez pas l'intention de payer la balance de votre hypothèque avant la fin de votre terme.

 

Conseils experts

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